20.09.2021

Микро кредиты: стоит ли брать.

Микрофинансовые организации "МФО" были созданы для оказания финансовой поддержки малому бизнесу, которому часто не доступны банковские кредиты. Но постепенно займы на не большой срок стали пользоваться спросом у обычных людей. Сегодня отношение к МФО двойственное: кто то охотно пользуется их услугами, а кто то считает злом. Давайте разберемся, что такое микро финансирование, и в каких случаях стоит занимать деньги в МФО.
Три функции МФО, о которых нужно помнить.

Микрозаем имеет ряд важных отличий от банковского кредита, которые нужно учитывать.

  • Займы в МФО предназначены, прежде всего, для решения краткосрочных финансовых вопросов, когда деньги нужны здесь и сейчас. Чтобы получить заем в микрофинансовой организации, вам понадобится меньше документов и времени, чем для оформления кредита в банке.
  • Проценты по микрозайму выше, чем в банке, но закон защищает заемщика от баснословных переплат. По займам сроком до года максимум, который МФО может требовать с должника, не должен превышать в полтора раза сумму самого долга. Это включает в себя все начисленные проценты, штрафы и другие платежи. Кроме того, действует ограничение ежедневной процентной ставки – не более 1% в день.
  • МФО выдают займы и на более длительные сроки. Процентная ставка по ним, как правило, ниже. Тем не менее, нужно взвешенно оценить свои возможности вовремя погасить долг. Внимательно изучите договор, где содержится вся информация: полная стоимость кредита – в квадратной рамке на первой странице договора, все условия займа – в отдельной таблице.
  • МФО не могут выдавать займы под залог квартиры. Ипотечный заем можно оформить только под залог нежилого помещения. При оформлении займа в МФО будьте внимательны: изучите все условия, посчитайте платежи и, главное, выбирайте легальную организацию.


Нелегалам закон не писан

Под вывеской МФО могут скрываться нелегальные организации, не имеющие права оказывать финансовые услуги.

Иметь дело с такими «черными кредиторами» опасно. Они не соблюдают требования закона, устанавливают запредельные проценты по займам и бесконтрольно начисляют пени и штрафы. Мошенники могут обманными схемами завладеть имуществом должников. Например, заставить человека подписать договор купли-продажи. И так граждане лишаются квартир, автомобилей. Черные кредиторы используют незаконные методы взыскания задолженности.
Как проверить легальность МФО
Чтобы не попасть в долговую кабалу к "черному кредитору", убедитесь, что имеете дело с легальной организацией. Профессиональный кредитор должен быть включен в государственный реестр опубликованный на сайте Национального банка Казахстана nationalbank.kz. и иметь лицензию. Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности Если не нашли организацию в списке и у нее нет лицензии, значит, это мошенники, которые маскируются под МФО

Не торопитесь подписывать договор. Проверьте реквизиты организации в договоре – они должны совпадать с данными из государственного реестра и лицензии. Бывает, что мошенники копируют название, логотип, шрифты легальной МФО.